购房贷款2012新政策

　　导读：5月31日过去两个月有余，久受关注的购房退税政策也有了初步结论，贴息很有可能成为下一步鼓励购房政策的要点所在。从上海市房地产工作会议上传来的消息表明，本月将出台延续性的鼓励购房政策，主要是通过贷款贴息的办法，而且此次鼓励政策将把以前“一刀切”的政策改为分阶层进行，中低收入者将成为新政策的最大受惠人群。

　　此间，业内猜测最大的就是上海的贴息政策力度会否超过北京。据了解，北京的鼓励购房政策由银行与北京市住房资金管理中心、北京市贷款担保中心合作，联合推出的个人住房担保贷款政策性贴息业务，借款人可以获得由政府住房基金提供的利息返还，从而补平商业贷款和公积金贷款之间的利差。贴息贷款的最高成数为购房总价的80%，贷款期最长不超过30年，贴息部分的最高额度为30万元。

　　按此方法，如果某人住房商业贷款 j 15万元，贷款期限30年，其余5万元为公积金贷款，则15万元的商业贷款可享受贴息。以公积金贷款利率4.05%、商业贷款利率5.04%计算，15万元商业贷款月还款额为808.90元，15万元公积金贷款月还款额为720.45元，两者的差值由政府补贴，每月补贴额为88.45元。

　　然而据消息人士称，上海的鼓励购房政策肯定没有如此简单。据悉，该政策分为两个层面，一般的工薪阶层和高收入将分别实施不同的政策，日前，这些方案还在讨论之中。该消息人士称，基本形成的意见大体有3点：一是人均收入低于全市平均水平的人群可以享受贴息；二是购买一城九镇的住房可以享受贴息；三是从6月份起在市中心购买住房的人群，可以享受40%贷款额度的贴息。至于贴息如何贴，是否和北京一样贴补公积金贷款利率和商业贷款利率的差额，还是用来抵冲税基，该人士拒绝透露更详细的内容。

　　从所有信息中可以判断，新的鼓励购房政策将肯定向购买第一套住房的中低收入者倾斜。而同样的首付比例，购房者因为购买的房子价位不同，享受到的贴息程度也不同。

　　至于新老政策的衔接问题，住房工作会议上的消息是，享受原有“购房退税”政策未满5年的将同等适用新政策。