公积金贷款额度不够怎么办

　　很多企业为了在招工的时候可以更吸引求职者，会在薪资福利方面更优厚。其中的一项福利就是为劳动者购买公积金，那么大家知道公积金是什么吗？公积金是在购买房屋的时候可以贷款，其贷款利息相对比商业贷款划算。那么住房公积金贷款额度是多少呢？额度不够怎么办？下面找法网小编为大家详细解答。

　　公积金贷款额度

　　公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下：

　　一、按还贷能力

　　计算公式为：｛（借款人月工资总额＋借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额｝×贷款期限（月）。

　　使用配偶额度的：

　　｛（夫妻双方月工资总额＋夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额｝×贷款期限（月）。

　　其中还贷能力系数为４０％

　　月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。

　　二、按房屋价格

　　计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数

　　其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

　　购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

　　职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），且所购住房建筑面积在９０平方米（含９０平方米）以下的，应支付不低于所购住房价款２０％的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的８０％；所购住房建筑面积超过９０平方米，应支付不低于所购住房价款３０％的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的７０％。

　　职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款５０％的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的５０％。

　　职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。

　　购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。

　　购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

　　购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的７０％；建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的７０％。

　　三、按账户余额

　　职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的１０倍，住房公积金账户余额不足２万的按２万计算。

　　四、公积金贷款审批额度不够有两种解决办法：

　　（一）经济状况允许的条件下，不足部分可以现金形式直接交付给开发商作购房首期款。

　　（二）可以向该公积金贷款担保代办银行申请组合贷款。所谓组合贷款是指符合某银行个人住房商业性贷款条件的借款人，同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时，还可向银行申请个人住房公积金贷款。即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物，银行向同一借款申请人同时发放的，用于购买同一套自住普通商品住宅的个人住房贷款，是政策性和商业性贷款组合的总称。

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