个人资产负债率是我们在进行贷款时银行需要考量的一个指标,负债率即个人的负债总额与资产总额的百分比,资产负债率通常决定了贷款是否能够通过,那么抵押贷款时银行对个人的资产负债率是怎样计算的?以下就是找法网小编整理的内容。
抵押贷款审批负债率计算公式如下:
负债总和+抵押物评估价*0.7总资产(总资产是指夫妻名下所有不动产的总价值)*0.8(不同银行可能会有0.65-0.85不等)
负债总和=夫妻双方所有贷款剩余本金的总和+双方信用卡已用额度的总和(如信用卡已用额度的总和低于10万可忽略不计)
例如:
陈先生,想申请中信银行的房屋抵押贷款,申请额度为房屋评估价的总额的70%,为280万。陈先生名下有一套夫妻双方共同房产,估值400万,双方所有贷款的剩余未还本金为30万,信用卡已使用额度为20万。
套用上面的公式:负债总和=30万+20万=50万
50+(400*70%)=330万>400*80%=320万
显然,不符合上述公式的要求,那么这笔贷款因为负债率的问题,最终银行的的审批结果可能会有以下几种情况:1、审批不通过;2、调低审批额度;3、如果你与银行经办人有较好的关系,经过沟通,也有可能会按原申请额度放款。
有人认为年轻人要敢于借钱,40岁之前都可以提高家庭负债率,小于50%说明没有动用金融杠杆。小编认为,虽然不是人人都接受得了大于50%的负债率,但负债后你可以寻求更多的办法得到收益,你的能力在此过程中也大大提升。负债水平与人的年龄、职业、收入、家庭状况息息相关,年轻人往往能有更多的机会利用负债比例赚取额外收入。
总而言之,适当的负债在生活品质不受到影响的情况下,良性债务可以为你赚钱,反之,不良债务只会掏空你的口袋。
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